<<住宅ローンの後悔しないポイントと選び方>>群馬県高崎市周辺の売買・賃貸なら朝日不動産株式会社

公開日：2025年01月14日

住宅購入は人生の中で大きな決断の一つです。特に住宅ローンは、長期間にわたり家計に影響を与えるため、しっかりと計画を立てることが重要です。この記事では、住宅ローンで後悔しないためのポイントや成功のコツを詳しく解説します。

金融機関が提示する「借入可能額」と、自分が実際に返済できる「無理のない返済額」は必ずしも一致しません。

•理想的な返済比率: 月々の返済額が手取り収入の20～25％以内に収まるように設定する。
•ライフイベントを考慮: 子どもの教育費や車の購入など、将来的な大きな出費も見据えて余裕を持たせる。

低金利は魅力的ですが、事務手数料や保証料などの諸費用も含めた「総返済額」で比較することが重要です。また、固定金利と変動金利の違いによるリスクも考慮しましょう。

金利タイプは返済額やリスクに直結するため、慎重に選ぶ必要があります。以下に、それぞれの特徴をまとめました。

金利が返済期間中一定で、将来の金利変動リスクを避けたい人におすすめ。

•メリット: 毎月の返済額が変わらないため計画が立てやすい。
•デメリット: 初期金利がやや高め。

金利が半年ごとに見直され、現在の低金利を活用したい人に向いている。

•メリット: 金利が低い分、返済額を抑えられる可能性がある。
•デメリット: 将来の金利上昇リスクがある。

一定期間（5年・10年など）は固定金利、その後は再選択できるタイプ。

•メリット: 初期の安定性と将来の柔軟性を兼ね備える。
•デメリット: 固定期間終了後の金利が不明確。

頭金が多ければ月々の返済負担を軽減できますが、手元資金を使いすぎると予備資金が不足します。頭金は物件価格の10～20％程度を目安に、貯金を残しつつ設定しましょう。

万が一の事態に備える保険で、住宅ローンにセットされていることが多いです。がんや三大疾病に対応した特約付き団信もありますが、保険料が上がる場合もあるため、内容をよく確認してください。

まとまった資金ができた場合、繰り上げ返済を行うことで総返済額を削減できます。特に返済初期に行うと効果的です。ただし、手数料や他の資金計画とのバランスも考慮しましょう。

現在の住宅ローンから、より条件の良いローンへ借り換えることで、返済額を削減できる可能性があります。

•借入残高が1,000万円以上
•残りの返済期間が10年以上
•現在の金利と新しい金利の差が1％以上

•借り換えには手数料や諸費用が発生するため、総合的な費用対効果を確認する必要があります。

住宅ローン控除とは、一定の条件を満たした場合に年末残高の一部が所得税から控除される制度です。控除額は購入時期や物件によって異なりますが、最大で年間40万円が控除されるケースもあります。

夫婦でローンを組むと、それぞれ住宅ローン控除を受けられる場合があり、節税効果が期待できます。ただし、どちらかが退職した場合の返済計画も考慮する必要があります。

転職後でも借り入れは可能ですが、金融機関によっては勤続年数を重視する場合があります。安定した収入を証明するため、過去の職歴や年収を総合的に評価されるケースもあります。

1.返済能力を正確に把握する
2.金利や手数料を含めた総返済額を比較
3.ライフプランに合った返済計画を立てる
4.繰り上げ返済や借り換えのタイミングを見極める

住宅ローンは大きな負担にもなり得ますが、正しい選択と計画で安心してマイホームライフを実現することができます。この記事を参考に、自分に最適な住宅ローンを見つけてください！

朝日不動産株式会社

売買営業部

五十嵐稔

・宅地建物取引士

・2級ＦＰ（2級ファイナンシャルプランニング技能士）

・住宅ローンアドバイザー