<<住宅ローンの最新トレンドと選び方>>群馬県高崎市周辺の売買・賃貸なら朝日不動産株式会社

公開日：2025年01月07日

住宅ローンは、住まいを購入する際の重要な資金調達手段です。最近では、金利やサービス内容の多様化が進み、選択肢が広がっています。本記事では、2024年現在の住宅ローンのトレンドや選び方、注意点について詳しく解説します。

① 金利の動向

 

現在、世界的な金利上昇の影響を受け、固定金利がやや高めに推移しています。一方で、変動金利は引き続き低水準を維持しており、多くの人が変動金利型を選んでいます。ただし、今後の経済動向によっては、金利のさらなる変動が予想されます。

 

② フラット35の進化

 

長期間の固定金利で安心感を得られる「フラット35」は、リフォーム費用を含めた融資や、省エネルギー住宅向けの金利優遇が充実しており、選ばれる機会が増えています。

 

③ ネット銀行の台頭

 

ネット銀行は低金利かつ手数料が安いことから、若い世代を中心に人気を集めています。また、審査のスピードや申し込みの手軽さも魅力の一つです。

① 金利だけに惑わされない

 

金利の低さは確かに重要ですが、それだけではなく以下もチェックする必要があります。

 • 事務手数料や保証料
 • 団信（団体信用生命保険）の内容
 • 繰り上げ返済手数料の有無

 

② ライフプランとの整合性

 

例えば、子育てや教育費のピーク時期と住宅ローンの返済負担が重ならないよう計画を立てることが重要です。将来的な収入変動も見据えたローン設計がポイントです。

 

③ 借入先を比較検討する

 

都市銀行や地方銀行などの銀行だけでなく、信用金庫や信用組合、労働金庫、ＪＡ（農協）、フラット35、最近ではネット銀行など、多くの選択肢があります。それぞれの特徴を比較し、自分に合った条件の金融機関を選びましょう。

① 「借りすぎない」意識を持つ

 

多くの金融機関は年収の5～7倍程度までの借入可能額を提示しますが、無理のない返済額は年収の20～25％以内が目安です。余裕を持った資金計画を心がけましょう。

 

② 繰り上げ返済を計画的に

 

繰り上げ返済は、利息を大幅に削減する有効な手段です。ただし、家計に負担がかかりすぎない範囲で行うことが大切です。

 

③ 借り換えのタイミングを見逃さない

 

金利の低い住宅ローンへの借り換えは、返済額を減らすチャンスです。借り換えの際には、手数料や諸費用を考慮して、総額で得をするかをしっかり計算しましょう。

【悩み1】返済が厳しくなる場合の対応

 

収入減少などで返済が難しくなった場合、以下の選択肢があります。

 • 金融機関に相談して、返済期間の延長や一時的な返済額減額を交渉。
 • 繰り上げ返済の中断やライフプランの見直し。

 

【悩み2】金利上昇リスクへの不安

 

変動金利型を選んだ場合、金利上昇の影響を受ける可能性があります。そのため、毎月の返済額にある程度の余裕を持たせ、金利が上がっても対応できるように備えることが重要です。

 

【悩み3】将来の転勤や住み替えを考慮したい

 

転勤や家族構成の変化で住み替えが必要になる場合、ローン残債をどうするかが課題です。売却時の資金計画や、賃貸として運用する選択肢も検討しておきましょう。

住宅ローンは、長期間にわたり家計に影響を与える重要な選択です。最新のトレンドを押さえつつ、自分のライフスタイルや将来設計に合った住宅ローンを選ぶことが大切です。また、必要に応じて専門家に相談しながら、無理のない返済計画を立てましょう。

 

理想の住まいを手に入れるために、この記事を参考に最適なローンを選び、充実したマイホームライフを実現してください！

朝日不動産株式会社

売買営業部

五十嵐稔

・宅地建物取引士

・2級ＦＰ（2級ファイナンシャルプランニング技能士）

・住宅ローンアドバイザー